Pensão: Meu dinheiro será suficiente para viver?

2014

conteúdo

Verificação financeira: quatro mulheres calculam sua pensão
"Felizmente, atualmente estou sendo cuidada pelo meu marido"
"Economizei muito - então tenho que trabalhar com menos 60"
"Gostaria de me casar, mas e a pensão da viúva?"
"Hoje estou bem, se a pensão ainda é assim?"
Finanças: Mantenha os olhos abertos!

Verificação financeira: quatro mulheres calculam sua pensão

"Mais tarde, eu só quero me divertir!" Tantas mulheres pensam que depois do trabalho e criar os filhos devem ter uma vida bonita. Mas muitos temem que a mísera pensão nem chegue ao essencial.

Tchau, mundo do trabalho - olá tempo livre, hobbies e diversão. Excelente vista, certo? Mas nossa pensão é realmente suficiente para viver sem se render? Quatro mulheres fizeram a verificação financeira do MYWAY - e um especialista mostra como você pode construir mesmo com 40 e ainda uma almofada financeira .

"Felizmente, atualmente estou sendo cuidada pelo meu marido"

BIRGIT, 53 anos, é casado há 24 anos. Os dois filhos têm 18 e 22 anos. Ela trabalha como balconista no meio do caminho e ganha como freelancer, mediante taxa, cerca de 400 euros por mês

"Eu não poderia viver com minha própria pensão, mas, felizmente, meu marido ganha o suficiente para cuidar de grandes somas de dinheiro - empréstimos à habitação, reescalonamento de dívidas, seguros - eu assumo todo o meu salário, mais cerca de 1200 euros em abono de família das pequenas compras de meu marido. Então, está indo bem nos últimos 24 anos. No próximo ano, meu marido se aposenta e fica escasso financeiramente. Nossa casa está quase paga, mas os filhos estão em treinamento. Se nosso filho mais novo precisar se mudar para estudar, E eu estaria em uma situação difícil se de repente tivesse que fazer tudo financeiramente por conta própria ".

Fornecimento de Birgit em resumo

Receita bruta de 1700 euros, ou seja, pouco menos de 1000 euros líquidos
Contratos de honorários como conselheiro psicológico e aconselhamento para o apoio precoce de crianças com deficiência: cerca de 400 euros por mês
Despesas mensais 2000 Euros
Total de Operação. Provisão para aposentadoria1.000 euros por ano
Períodos infantis Um ano e meio de educação para ambos os filhos
Anuidade 835, 27 € por mês, quando atingir a idade da aposentadoria em 1 de janeiro de 2028

* sem pensão Riester, sem seguro direto, sem cuidados prolongados, sem risco de vida, sem seguro de invalidez profissional

CONSELHO ESPECIALIZADO em Birgit

por CONSTANZE HINTZE (Chefe da "SveaKuschel + Kolleginnen", Serviços financeiros para mulheres GmbH em Munique)

"Birgit deve construir seus próprios ativos passo a passo "

Birgit está certa: sem a renda e a aposentadoria do marido, isso pode ser financeiramente difícil. No entanto: Birgit fez muito bem: profissão própria, renda própria, pensão própria e uma propriedade quase paga. Criticamente, vejo que ela não tem reservas, exceto sua própria casa. Seria bom se ela construísse seus próprios ativos líquidos com um plano de economia de investimentos. Ao mesmo tempo, ela pode ser corajosa o suficiente para incluir fundos de ações, porque o foco anterior de sua fortuna é muito seguro. Além disso, ela deve conversar com o marido se algo acontecer ou se ele não puder mais agir: ela tem acesso a todas as contas e contratos? Como é sua fortuna? Pode ser crítico em uma separação. Embora os cônjuges tenham um certo grau de proteção graças ao sistema de pensão e participação nos lucros, na realidade isso parece um tanto escasso. Birgit e o marido também devem regular seus próprios cuidados. Em caso de dúvida, isso é melhor para as crianças do que pagar sua educação. Então, mais tarde, eles não serão subitamente solicitados a pagar pelos pais ".

"Economizei muito - então tenho que trabalhar com menos 60"

JULIA, 52 anos, está casada há três anos, não tem filhos e trabalha como enfermeira. Como ela não quer mais trabalhar a partir dos 60 anos, ela também aceitou um emprego de 400 euros

"Uma experiência me deixou mais vigilante com relação às minhas finanças: meu empregador me aconselhou naquele momento a rescindir o fundo de pensão da empresa e a contratar um seguro direto - infelizmente um grande erro - como aprendi mais tarde no centro de aconselhamento ao consumidor, porque a clínica paga consideravelmente menos pelo seguro direto Infelizmente, quando descobri, já era tarde para reverter a situação, quando meu consultor bancário me recomendou um seguro de pensão por uma economia de 60.000 euros, porque eu só quero trabalhar meio período e me aposentar mais cedo. Mais inteligente: pedi por segurança, igual ao departamento financeiro das mulheres, se o seguro recomendado é bom. O negativo: a comissão cara do banco engoliu o lucro do seguro de pensão. Felizmente, eu poderia rescindir o contrato a tempo.

Precaução de Julia em resumo

Lucro líquido de 1750 euros, incluindo suplementos dos turnos noturno / final de semana
Emprego do lado da renda 390 Euro (bruto igual ao líquido)
Despesas mensais em torno de 1350 euros
Seguro direto 600 euros por ano - antigo fundo de pensão profissional
Bauspar contrata 15.000 euros (vencimento em três anos)
Ativos de poupança Vários investimentos como SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant: um total de 60.000 euros
Riester Sim, mensalmente 150 euros
Anuidade Aos 66 anos e meio, 1188 euros por mês, hoje: 770 euros

* sem seguro de previdência privada, seguro de invalidez ocupacional, assistência a longo prazo, seguro de vida sem risco

CONSELHO ESPECIALISTA de Julia

"Para o seu sonho, Julia deve continuar a economizar de forma consistente"

CONSTANZE HINTZE: "A história de Julia mostra o quão importante é uma segunda opinião e bons conselhos independentes e, apesar das decisões erradas, ela definiu o caminho para sua aposentadoria e sua estrutura financeira é uma boa mistura - o que pode garantir uma aposentadoria despreocupada. se ela quiser reduzir o desejo de se aposentar muito mais cedo, aconselho Julia a planejar a pensão em termos concretos: qual é a pensão Riester esperada? o que prevê o seguro direto? porque, resumindo com um aumento de dois por cento no preço As despesas de Julia, quando ela tem 66 anos, para 1780 euros. Existem apenas 1188 euros de pensão legal oposta. Para se aproximar do sonho, Julia deve economizar consistentemente mais e integrar o contrato Bauspar em breve no depósito existente De cerca de três por cento, ela poderia receber de 63 a 430 euros mensais como uma pensão complementar o dinheiro seria consumido após 30 anos. Se um ex-abschlagfreierRentenbeginn é possível, Julia deve esclarecer com o seguro de pensão alemão. Minha dica de investimento adicional é o Depósito da Julia, que também investi de um lado no fundo interno dos bancos Volksbanks e Raiffeisen. Também deve considerar mais fundos de ações. Então, um retorno acima da inflação seria possível ".

"Gostaria de me casar, mas e a pensão da viúva?"

ELISABETH, 64 anos, é mãe de três filhos e tem formação em administração de empresas. Com apenas 48 anos, tornou-se viúva. Enquanto isso, ela está de volta apaixonada e poderia imaginar um segundo casamento com seu novo parceiro - que também acabaria com as fofocas da vila.

"Quando meu marido morreu, 16 anos atrás, eu estava sozinho com tudo - as crianças, a casa, as decisões -, felizmente, meu consultor bancário me ajudou com os problemas financeiros e me tranquilizou porque meu marido, como funcionário sênior, merece A pensão de minha viúva é decente e ganho alguns dólares em contabilidade para conhecidos. Três anos após a morte de meu marido, cheguei mais perto de um amigo que também é viúvo. Ficamos felizes em nos encontrar. Pensamos em casar, mas meu consultor bancário aconselhou que seria uma boa idéia, pois eu perderia a pensão da viúva, mesmo que essa decisão seja difícil: a segurança financeira é mais importante para mim do que a certidão de casamento ".

A precaução de Elisabeth em resumo

Renda: cerca de 300 euros por mês como contador de conhecidos
Rendimentos anteriores do marido falecido grau A9, serviço sênior, 1998: cerca de 2100 euros líquidos
Pensão de viúva: 60% da pensão, mais 12% da pensão para os três filhos
Propriedade: Habitação unifamiliar paga (valor atual: cerca de 40 000 euros) + conta poupança: 10 000 euros
Pensão própria: Mínima, porque ficou em casa com os filhos por 15 anos

* sem pensão Riester, sem seguro de vida

CONSELHO ESPECIALIZADO em Elisabeth

"Mesmo que seja difícil: com um casamento, ela não seria tão feliz financeiramente"

CONSTANZE HINTZE: "Os sentimentos podem obscurecer sua visão clara das decisões financeiras Graças ao banqueiro, Elisabeth conseguiu manter suas emoções vivas e sua decisão de continuar morando com seu parceiro sem uma certidão de casamento e de suportar as fofocas estava absolutamente certa - se O fato é que, sem a pensão da viúva, Elisabeth não se sairia tão bem hoje em dia. "A pensão legal da viúva é uma conquista da nossa previdência social." No entanto, é duvidoso que as gerações futuras se beneficiem dela. Pensão de viúva com 60% da pensão do cônjuge falecido muito rara Se Elisabeth se casasse com seu parceiro, a pensão completa da viúva desapareceria imediatamente. Para seu planejamento de vida, aconselho-a a fazer acordos com o novo parceiro, com quem eles se amparam mutuamente Ambos devem ter uma diretiva de assistência ou Vo justiça, que entra em vigor quando um deles não consegue mais lidar sozinho com sua vida, palavra-chave: cuidado. Se isso não acontecer, o Tribunal de Tutela seleciona uma pessoa que não é automaticamente o parceiro. Além disso, aconselho Elisabeth a criar mais reservas gratuitas - para reformas em casa, férias compartilhadas, idade. Porque quando duas equipes se unem, isso economiza custos e economiza dinheiro ".

"Hoje estou bem, se a pensão ainda é assim?"

BIRGIT, 59, é solteiro, tem um filho, 24 e é consultor freelancer em odontologia. Seus ganhos variam de acordo com a situação do pedido. No entanto, o comportamento de pagamento de seus clientes é catastrófico

"Não tenho mais confiança nos bancos alemães e no sistema de pensão alemão, e é por isso que coloco minhas economias na cafeteira em vez de investir nelas, mas como apoio meu filho, que está treinando em Hamburgo, ficarei no final do mês de qualquer maneira. Como consultor freelancer em consultório odontológico, estou muito feliz - se apenas os hábitos de pagamento de alguns clientes não fossem tão ruins. Tenho contas a pagar para 2012 e 2013. No momento, estou financeiramente bem, mas felizmente tenho um apartamento pequeno e barato em Munique e, como meu filho se mudou, eu também gasto muito menos com comida, só espero poder trabalhar muito tempo e me manter saudável, porque temo que minha pensão seja um tanto escassa. "

Prevenção da Birgit em resumo

Renda Em horários de pico: até 2700 euros líquidos
Despesas mensais: cerca de 1800 euros
Seguro de previdência privada: de 1994 à aposentadoria, ela economiza 50 euros por mês, às vezes mais. Com a pensão, ela recebe 20.000 euros de pagamento único ou mensal
Poupança: Isto é principalmente para o filho, a educação dele e a sala compartilhada
um filho, pensão de mãe nascida em 1990, por mês 28 euros
Seguro de pensão: começou aos 18 anos e depois foi pago por mais de 20 anos. No entanto, hoje diz a decisão da pensão : apenas 805 euros por mês quando atingir os 65 anos de idade

* Nenhum seguro da empresa, seguro de assistência a longo prazo, seguro de vida de risco, seguro de invalidez profissional

CONSELHO ESPECIALIZADO em Birgit

"A partir de agora, Birgit deve economizar uma quantia fixa para o futuro todo mês"

CONSTANZE HINTZE: "É ótimo como Birgit, como mãe solteira, conseguiu conciliar trabalho e filhos, mas negligenciou seu planejamento financeiro para o futuro - especialmente em seus primeiros anos de trabalho". É difícil diminuir as diferenças de pensão até a aposentadoria. É compreensível que Birgit tenha perdido a confiança no fundo de pensão, mas, como trabalhava por conta própria, ela não pagou um centavo no Fundo de Pensões alemão e não possui pensão adicional para os trabalhadores independentes, como a pensão Rürup. No entanto, não há razão para enfiar a cabeça na areia como medida imediata. Birgit deve verificar suas despesas atuais: sua receita líquida de 2700 euros é comparada à despesa de 1800 euros Onde aterrar os restantes 900 euros? Usando a profissão de Birgit nos próximos anos para aumentar a riqueza - e de fato não no café. Melhor é um plano de poupança bancária seguro ou um plano de poupança de fundos mais arriscado. Economiza agora 500 euros por mês, ela chega a dois por cento após custos e impostos em seis anos sobre ativos de cerca de 38 200 euros. A conclusão é uma descoberta: Birgit terá que trabalhar além dos 65 anos de idade. "

Autor: Gitta Schröder